Выбор оптимальной банковской карты для жизни и путешествий в 2022 году

Сейчас на российском рынке огромный выбор банковских карт с различными условиями и тарифами. С одной стороны, можно подобрать себе идеальный продукт. Но разобраться во всем этом многообразии и уследить за меняющимися условиями бывает не просто. Поэтому, мой подход к выбору банковских карт компромиссный. Я не стремлюсь всегда иметь самые лучшие и выгодные карты. Вместо этого, стараюсь следовать принципу разумной достаточности. Этот принцип называют еще принципом Парето — «20% усилий дают 80% результата». Применительно к банковским картам это означает, что я подобрал для себя несколько карт, которые выгодны для меня по тарифам и условиям. И изменения в этот набор я вношу довольно редко — раз в несколько лет, когда происходят какие-то существенные изменения в тарифах.

Мои требования к банковским картам:

1. Конвертация валют по курсу близкому к биржевому
2. Бесплатное, или недорогое обслуживание
3. Достойный кэшбек
4. Счета в Рублях, Долларах и Евро
5. Возможность снимать наличные без комиссии в России и заграницей
6. Возможность переводить деньги без комиссии
7. Включенная в обслуживание годовая медицинская страховка для зарубежных поездок

Мой набор карт

На данный момент, в январе 2022, мой набор включает три карты:

1. Кукуруза (она же Связной Плюс) — кредитная, рублевая
2. Тинькофф Блэк — дебетовая, мультвалютная
3. Польза Тревел от Хоум Кредит банка – дебетовая, рублевая

Кукуруза

Кредитка Кукуруза самая универсальная в моем наборе. Я использую ее как основную карту для покупок в России. Также она хороша для покупок в иностранной валюте. Очень удобно, что карта кредитная. Мне не нужно все время отслеживать, что на карте достаточно денег. Нужно лишь раз в месяц гасить образовавшийся долг. Тогда пользование кредитными средствами будет бесплатным. Кроме того, поскольку карта кредитная, становится неважным наличие хорошего процента на остаток. Так как вы можете держать свои деньги в более доходных инструментах — срочном вкладе, валюте, или брокерском счете, и просто раз в месяц переводить деньги на кредитку.

Итак, Кукуруза удовлетворяет следующие требования из моего списка:

• Конвертация валют по биржевому курсу — Кукуруза одна из немногих карт с конвертацией зарубежных покупок в рубли по курсу ЦБ без комиссии.
• Бесплатное обслуживание.
• Приемлемый кэшбек. Причем раньше (до 2021-го) кэшбек был хороший — 1.5% базовый и 3% при оплате опции за тысячу рублей в год. Сейчас кэшбек 1-2%, что уже не так выгодно, но все равно неплохо.

Тинькофф блэк

Карта Тинькофф уже давно в моем кошельке. Она никогда не была основной картой. Но при этом у этой карты много уникальных достоинств, которые делают ее очень полезной.

Достоинства карты Тинькофф блэк:

• Бесплатное обслуживание на тарифе ТПС 6.2 (на этот тариф можно перейти, позвонив в контактный центр)
• В рамках счета в Тинькофф банке легко открываются дополнительные валютные счета в долларах, евро и еще 27 валютах. Сама карта также мультивалютная. Вы можете легко и быстро менять валюту карты, когда вам нужно совершить покупку в той, или иной валюте. Менять одну валюту на другую лучше заранее, в часы работы ММВБ (будни, 10:00-19:00 по Москве). В этом случае будет самый выгодный обменный курс.
• В дополнение к карте очень легко открыть инвестиционный (брокерский) счет в Тинькофф. На этом счете вы можете покупать/продавать ценные бумаги и валюту по биржевому курсу. Удобно, что деньги за пару кликов вводятся и выводятся с инвестиционного счета на основной и обратно.
• Другое уникальное преимущество Тинькофф блэк — это возможность снятия без комиссии сумм от 3 тыс. рублей в любых банкоматах по всему миру. Таким образом, Тинькофф является самой выгодной картой для снятия наличных заграницей.
• И еще одно важное достоинство Тинькофф — бесплатные межбанковские внутрироссийские переводы и бесплатные исходящие переводы с карту на карту в размере до 20 тыс. рублей в месяц.

Польза Тревел от Хоум Кредит банка

Польза travel появилась у меня недавно, как замена сильно ухудшившей условия карте банка Открытие. Как видно из названия, карта Хоум Кредит банка нацелена на путешественников и предлагает следующие привлекательные условия:

• Недорогое обслуживание (200 руб./месяц). Есть возможность сделать обслуживание бесплатным, держа на карте 30 тыс.руб., или переводя на нее зарплату (можно самостоятельно).
• Кэшбек 5% на все, связанное с путешествиями — билеты, гостиницы, туры.
• Кэшбек 3% на любые покупки заграницей + льготная конвертация (по моему опыту, курс ЦБ+1,5%).
• Бесплатная годовая (не более 60 дней в одной поездке) медицинская страховка для путешественников Allianz с покрытием 50 тыс. евро.
• Два приветственных прохода в бизнес зал.

Последний пункт явился для меня открытием. Я раньше не пользовался доступом в бизнес залы. Но оказалось, что это очень приятная и ценная опция — отдохнуть и с комфортом поесть во время перелета. Как я уже сказал, после оформления карты дается два бесплатных приветственных прохода. Чтобы получать и дальше по одному проходу в месяц, надо держать в банке от 600 тыс. рублей на любых счетах. Учитывая, что ставки по вкладам в Хоум Кредит достаточно высокие, это не будет убыточным мероприятием.

Вообще, как оказалось, карты с премиальным обслуживанием есть во многих банках. Обычно к таким картам прилагается бесплатная страховка ВЗР и посещение бизнес залов. Такие карты довольно дорогие в обслуживании, или требуют для бесплатности хранения какой-то минимальной суммы в банке. Насколько я знаю, у Хоум Кредит эта сумма 600 тыс.руб. — самая маленькая из всех. Другие альтернативы, это карта Тинькофф Премиум с минимальной суммой 3 млн.руб., карта банка Открытие — 2 млн.(3 для Москвы), карта Сбербанка — 1,5 млн.(2,5 для Москвы). Правда, во всех трех банках для поддержания премиум статуса вы можете хранить деньги не только на вкладах, но и на брокерских счетах.

Надеюсь, моя подборка карт и опыт их использования окажутся для вас полезными. Если же вам захочется найти более подробную информацию о банковских картах, советую обратиться к форуму портала Банки.ру. Я сам туда периодически захожу, чтобы найти ответ на тот, или иной вопрос, связанный с финансами.